Все что нужно знать о ОСАГО.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, он покроет ущерб, нанесенный виновником ДТП другим автомобилям или иному имуществу, а также здоровью людей. Пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины или лечение: все это сделают страховые компании.

Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины, региона, в котором зарегистрирован ее владелец, и от коэффициента бонус-малус (КБМ) водителей, вписанных в полис.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

В России нет выбора, оформлять ОСАГО или нет: без действующего полиса запрещено выезжать на дороги общего пользования. Он обязательно должен быть у любого, кто управляет автомобилем.

ст. 3 ФЗ об ОСАГО

Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса зависит от обстоятельств нарушения. Например, если договор страхования не заключали или его действие закончилось и не продлили, выпишут штраф 800 ₽. А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет другой, — на 500 ₽.

Если водитель не использует автомобиль, а просто хранит его в гараже или на стоянке, то оформление полиса не является обязательным. Также можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты. То есть, к ответственности привлекут только в том случае, если ездить на машине и не страховать ее.

Но штраф — это не самое страшное, что может произойти с водителем. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется не только заплатить штраф, но и возместить ущерб. Если он откажется, пострадавший может взыскать ущерб через суд, и суд, скорее всего, будет на его стороне.

Нужен ли ОСАГО, если есть каско ? Полис ОСАГО необходим всегда, а вот каско — это добровольная страховка. Они не связаны между собой. Полис каско может покрыть все риски, кроме одного — гражданской ответственности, то есть риска причинения вреда на автомобиле имуществу или здоровью других людей. Для этого нужен полис ОСАГО.

Чем отличается ОСАГО от каско ? Полис ОСАГО не обеспечивает страхование ни вас, ни вашего автомобиля. Он действует только в случае, если вы являетесь виновником ДТП и причинили вред другим людям или их имуществу. Тогда вам не придется платить за ущерб из своего кармана, его возместит страховая компания.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если ущерб не более 400 000 ₽, Водители могут не вызывать инспекторов ГИБДД при определенных условиях: если в аварии пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий у участников. Если все же вызывают сотрудников ГИБДД, то они должны зафиксировать обстоятельства аварии в некорректируемом виде и привязать их к системе ГЛОНАСС. В этом случае водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и отправить его в страховую компанию.

Если сумма ущерба будет больше, 400 тысяч все равно компенсирует страховая компания. А все, что превысит этот лимит, виновный оплачивает из своего кармана.

В результате ДТП выигрывают оба участника: невиновный не будет вынужден взыскивать ущерб через суд, а виновный не должен будет компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают также пешеходы, они также имеют право на компенсацию. Если будет поврежден дорожный знак или ограждение, страховая компания оплатит этот ущерб.

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля деньги выплатит страховая компания.

От чего не страхует ОСАГО. По полису не компенсируют ущерб автомобилю виновника и не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

1. Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
2. Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.

Условия страхования по ОСАГО

По закону условия страхования по ОСАГО устанавливает Банк России.

Основные условия обязательного страхования такие:

1. Максимальный срок действия полиса ОСАГО — год. Минимальный срок страхования в 2023 году — 3 месяца, с 1 марта 2024 года можно будет застраховать автомобиль на срок от 1 дня.
2. Полис ОСАГО может быть бумажным или электронным. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
3. Нужно указать личные данные владельца и всех водителей, допущенных к управлению. А если они изменятся — сообщить об этом в страховую компанию.
4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.

Стороны договора страхования

В договоре страхования всегда две стороны.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Страхователь — человек, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования. Договор ОСАГО заключает владелец автомобиля или один из водителей, допущенных к управлению.

Если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, страхователю придется подтвердить право собственности на него — например, показать договор купли-продажи.

Как и когда оформлять ОСАГО

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль. Закон устанавливает срок в 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО.

п. 2 ст. 4 ФЗ об ОСАГО

Пока 10 дней не истекли, на нем можно ездить без страхового полиса. За это не привлекут к административной ответственности. Но если автомобиль причинит кому-нибудь ущерб за эти 10 дней, владельцу придется возмещать его самостоятельно.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Максимальный срок — год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться автомобилем.

Вот как это работает: если водитель планирует ездить весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Документы для оформления полиса

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания. В большинстве случаев оно будет электронным и сформируется автоматически.
2. Документ о праве собственности на транспортное средство — если оно еще не зарегистрировано в ГИБДД. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник — нужен документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
3. Паспорт или другой удостоверяющий личность документ, если владелец — физическое лицо. Если владелец — организация, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, подтверждающий полномочия, например доверенность от гендиректора.
4. Регистрационный документ, который выдает ведомство, регистрирующее автомобиль, например ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, — ни ПТС, ни СТС у них нет и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которое выдает Гостехнадзор.
5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.

Правила оформления е-ОСАГО

Прежде, чем оформить ОСАГО, нужно было обращаться в офис, стоять в очередях и тратить время. Сейчас все это можно сделать в интернете.

Е-ОСАГО, оформленная онлайн, имеет такую же силу, как и бумажный полис, а стоимость ее, как правило, ниже.

Страховые компании обычно берут надбавку в 500 ₽ за использование бумажного бланка.

Процедура простая: заполните форму на сайте либо в мобильном приложении страховой компании, проверьте вводные данные, подпишитесь на оплату с банковской карты и после оплаты электронный полис будет отправлен на вашу почту.

До конца 2019 года требовалось носить с собой распечатку этого полиса и предъявлять при необходимости сотрудникам ГИБДД. Теперь можно предъявлять его в электронном виде.