Кредитная банковская карта – это удобный финансовый инструмент, который можно использовать для покупок как в интернете, так и в обычных магазинах. У кредитных карт есть хорошие условия погашения, поэтому они могут служить альтернативой потребительскому кредиту. В этой статье мы расскажем, что нужно для оформления кредитной карты, чем она отличается от дебетовой, как работает и какие особенности использования существуют.
Что такое кредитная карта?
Банковская кредитная карта – это один из платежных инструментов банка, который позволяет осуществлять расходы в определенном лимите. Зачастую, картами пользуются люди, у которых в данный момент нет денег на покупку. Карты с доступным лимитом – это альтернатива потребительским кредитам. Однако, в отличие от них, банк начисляет проценты только на совершенные операции, а не на весь кредит. Также клиент не может потратить заемных средств больше, чем указано в договоре.
Принцип работы кредитной карты:
Работа с кредитной картой устроена следующим образом:
– Владелец использует банковскую карту для совершения покупок, переводов и снятия наличных.
– За некоторые операции предусмотрены бонусы.
– Держатель карты может пользоваться бесплатным кредитом в течение установленного грейс-периода.
– Если погасить задолженность до окончания периода, то пользователю будет доступен новый период.
– Если деньгами не пользоваться, то банк не будет начислять проценты.
Отличия кредитной и дебетовой карты
Кредитные карты имеют ряд особенностей, которых нет у дебетовых. Главная особенность кредитной карты – предоставление определенного кредитного лимита. После оформления, клиент получает доступный ему кредитный лимит, который может использовать по своему усмотрению. Владельцы дебетовых карт вносят только свои средства на счет и не пользуются средствами банка.
Кроме того, за обслуживание дебетовых карт в большинстве случаев не нужно платить. Некоторые банки за их использование могут взимать проценты. Некоторые типы дебетовых карт начисляют процент на остаток по счету, и держатели могут получать небольшую прибыль. Владельцы кредитных карт могут снимать наличные без процентов, переводить деньги физическим и юридическим лицам, а также оплачивать покупки.
– Владельцы кредиток платят проценты за пользование кредитным лимитом. Снятие наличных и переводы денег с пластиковых банковских кредитных карт облагается большой комиссией.
– Чтобы оформить дебетовый пластик, понадобится только паспорт. Оформить кредитную карту сложнее. Банк потребует дополнительные документы, справку о доходах.
Что такое льготный период по кредитной карте?
Льготный период – это период времени, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Чтобы кредит был бесплатным, важно вовремя погашать задолженность. В большинстве финансовых организаций льготный беспроцентный период составляет от нескольких месяцев до года.
Льготный период может начинаться с:
– даты выдачи карты;
– момента покупки.
Что такое минимальный ежемесячный платеж ?
Владельцы банковских пластиковых кредитных карт сталкиваются с понятием минимального платежа. Это требование банка, которое обязывает клиента ежемесячно вносить определенную сумму. Таким образом банк проверяет платежеспособность клиента.
Владельцы кредитных карт оплачивают задолженность минимальными платежами, которые включают в себя проценты за пользование кредитным лимитом.
Что еще важно знать о кредитной карте?
Банки предлагают по кредитным картам дополнительные бонусы – кэшбэк. Это сумма возврата с покупок. Кэшбэк по кредитным картам значительно выше, чем по дебетовым. Некоторые карты предлагают бонусы не в денежной форме, а в виде миль. Владелец карты может использовать эти мили для покупки авиабилетов или оплаты отелей.
Большинство банков позволяют оформить кредитную карту онлайн. Для этого нужно заполнить анкету на сайте банка и дождаться подтверждения по СМС. Карту доставит курьер или можно получить ее в ближайшем офисе банка после подписания договора.
Часто задаваемы вопросы
Какие меры могут быть применены в случае просрочки платежа?
Банк может:
– запретить снятие наличных;
– назначить штраф;
– отменить льготный период;
– заблокировать кредитный лимит;
– обратиться в суд или к коллекторам для взыскания долга.
Как увеличить кредитный лимит?
Увеличить кредитный лимит может только банк. Он периодически проводит анализ финансового состояния заемщика и, на основе этого анализа, предлагает корректировку кредита.
Итог
Кредитная карта – это удобный банковский продукт, который может помочь в решении финансовых вопросов. С ее помощью можно совершать покупки, не откладывая оплату на потом, а расплачиваться потом. Также:
– карта может использоваться для снятия наличных и переводов, но за эти операции может взиматься комиссия, которая обычно выше, чем по дебетовым картам;
– за пользование кредитным лимитом банк начисляет проценты;
– существуют беспроцентные периоды, когда банк не начисляет проценты, если за это время заемщик успевает погасить взятую сумму;
– требования к заемщику при оформлении кредитной карты выше, чем при оформлении дебетовой карты;
– карту можно оформить онлайн на официальных сайтах большинства банков;
– для погашения задолженности используются минимальные платежи, которые также подтверждают платежеспособность клиента;
– за различные программы лояльности банки начисляют бонусы с покупок, которые могут быть использованы для будущих операций.
